En god privatekonomi

BudgetAtt ha en god privatekonomi är alltid någonting som bör vara eftersträvansvärt. Det handlar främst om att kunna vara beredd på att kunna täcka upp för oförutsägbara utgifter. När exempelvis vattenskadan väl blir ett faktum eller när bilen behöver lämnas in för reparation. För att täcka den här typen av oförutsägbara utgifter så påstår de ekonomiska experterna att man minst bör ha motsvarande två månadslöner i besparingar. Allting som sparas därutöver kan med gott samvete gå till exempelvis nöje eller andra viktiga livsinvesteringar. Men man bör undvika att nalla från de två ovan nämnda månadslönerna för att spendera på exempelvis nöjen.

Att kunna spara pengar kräver två saker. Att antingen dra ner på utgifterna eller öka inkomsterna. Optimalt vore ju att göra båda sakerna, men det brukar vara lättast att dra ner på utgifterna då ökade inkomster innebär att man exempelvis behöver byta till ett bättre betalt jobb eller gå upp i arbetstid. Vad gäller minskade utgifter så kan många människor finna vissa utgifter i sin vardag som faktiskt är möjlig att dra ner på eller eliminera den helt å hållet. Man kan exempelvis börja åka kollektivt mer om man vet med sig att man åker onödiga sträckor med bilen.

Ibland behöver man låna pengar snabbt

Låna pengar snabbtMånga gånger när man lånar pengar har man god tid att planera. Det kan till exempel handla om att man lånar till bostad eller bil. Då brukar man ofta planera och göra färdigt allt med lånelöften med mera innan budgivningen drar igång. Allt för att affären ska gå så smidigt som möjligt.

Det finns dock tillfällen då man behöver låna pengar snabbt. Det kan dyka upp tillfällen då man snabbt behöver pengar för att klara sig ur en ekonomisk kris. Det kan handla om att bilen plötsligt går sönder – till råga på allt under månadens sämsta vecka. Det vill säga veckan innan nästa lön kommer in på kontot. Eftersom många har det knapert veckan innan en ny lön kommer in på kontot är det inte konstigt om man behöver låna pengar snabbt.

Vid dessa tillfällen är det ofta snablån i form av blancolån som används. De ger snabb behandling av låneansökan och kan ges under en kortare tid. Den snabba behandlingen och kort löptiden för lånet gör att de är lite dyrare än andra lån. Men om man jämför med pengarna man förlorar på att inte kunna ta sig till jobbet på en vecka, jämfört med att betala 500-1000 kr i ränta och avgift så är det inte så mycket att fundera över.

Som alltid när man lånar pengar måste man vara väl införstådd med lånevillkoren. Man ska ha klart för sig hur mycket lånet kommer kosta samt när det ska vara återbetalat. Något som är extra viktigt när det kommer till snabblån är att ta reda på hur mycket en eventuellt försenad återbetalning kommer kosta. Just på den punkten brukar snabblån vara extra kostsamma. En försenad återbetalning av ett lån på 6000 kr kan mycket väl kosta ytterligare 1000 kr i avgift.

Hur du än väljer att lösa dina tillfälliga ekonomiska problem bör du alltså noga tänka över ditt agerande. Om det finns andra alternativ att lösa situationen kanske de är värda att tänka över. Att låna pengar är enkelt, men det är inte alltid enkelt att bli av med skulderna.

Olika sätt att spara på och spara till

Spara pengar på olika sättFinns det olika köp, så finns det även olika sätt att spara på och spara till.

En del gillar bara när pengarna växer på kontot, andra har flera olika mål med att vara sparsam. Vill du vara mer detaljerad i ditt hushållande så kan du försöka göra en kalkylation över saker och händelser som du vill spara till. Var tydlig med att klädinköp endast sker då du gör dig av med ett plagg / skor etc. Sätt regler för vad du får köpa och vad du bör undvika att inhandla. Försök vara smart. Lägg undan pengar till kvalitéts föremål, se till att du är kritisk när du shoppar. Se över sömmar, tvättråd, känn efter, prova – leta efter suspekta fel. Stämmer märkningen? Är varan värd varje krona som du får betala för den? Har du något liknande hemma som redan funkar? Köper du bara för att det är billigt? Märkeskläder kan vara lika taskigt utförda i sin kreation som billighets paltor. Hör hur varningsklockorna ringer.

Om du gör en distinkt agenda med kommande händelser som exempelvis viktiga födelsedagar, så har du flera delmål med i matchen. Därpå planera dina krogrundor, biobesök samt liknande nöjes och kultur utsvävningar. Planlägg ett matschema och gör storkok så även om du är ensam. Frys in och anteckna i en specifik matbok vad som finns i frysen / kylen. Om du vill vara extra tydlig, ange datum – då kan du undvika att eventuell mat går ner i slaskhinken.

Se även till att du har det nödvändigaste från apoteket i ditt medicinskåp. Då kan du undvika att bli mer sjuk än vad du redan är vid exempelvis en jobbig förkylning.

Motion kostar ingenting, möjligtvis tid. Men det går att skaffa en sund och god hälsa utan att det behöver kosta skjortan. Många gillar att gymma, men det finns lösningar på att bygga muskler utan att plånboken öppnas.

Att dansa varje dag till en underhållande låt är kostnadsfri träning och frigör även hormoner i kroppen som förebygger sjukdomar. Våga vara fånig, då använder du dig av dina skrattmuskler också – det finns ingen bättre och mer gratis medicin än att få njuta av livet på ett hälsosamt sätt som när man får arbeta med hela kroppen och psyket.

Ett gott skratt, ja det förlänger livet – och är också gratis.

Spara pengar på billiga läsglasögon

Billiga läsglasögonNu har det blivit dags – jag har nu märkt av huvudvärk och framför allt att bokstäverna blir suddiga när jag försöker läsa böcker, kolla surfplattan, telefonen eller när jag sitter framför datorn. Ibland inbillar jag mig att jag bara är trött men problemet kvarstår när jag är som allra piggast och ska läsa något på nära håll. Det är bara för mig att erkänna att jag drabbats av ett synfel – mer specifikt översynthet. Det innebär alltså att jag ser bra på långt håll men när det gäller att fokusera ögonen på nära håll är jag rökt.

Jag tänkte direkt att jag nu tvingas slanta upp tusenlappar för ett par läsglasögon, men en vän till mig påtalade att det tvärtom kan vara väldigt billigt med läsglasögon. Han tipsade om att jag skulle uppsöka närmsta bensinmack – där köper tydligen han sina läsglasögon. Sagt och gjort,väl på plats hittade jag en mängd olika modeller i olika utformningar och material. Efter en kort tid av prövande av olika styrkor så hittade jag en lämplig passande styrka.Faktum är att jag ens inte genomfört en synundersökning. Istället gick jag helt på känn, och huvudsaken är att jag inte längre får huvudvärk eller att bokstäverna blir suddiga när jag läser.

Det finns även många bra och billiga läsglasögon att köpa över nätet. Kolla in denna sajt för lite tips.

Hobbyprylar kostar mycket pengar

fotointresseVarje månad lägger jag ganska mycket pengar på nya prylar. Även om de inte är så dyra var för sig så blir den totala summan ändå ganska stor. Jag har en stort intresse för fotografering och köper därför alla möjliga kameratillbehör jag blir sugen på. Det är inte ofta jag handlar dyra objektiv, men det kan handla om kameraväska, minneskort, ministativ och liknande saker som inte behöver vara så dyra var för sig.

Dessutom gilla jag att skriva noveller och dikter. Jag skriver ofta för hand eftersom det känns mer riktigt på så sätt. Särksilt när det kommer till poesi. Då vill jag kunna sitta vid mitt skrivbord med en varm kopp te i skenet av en liten bordslampa. Även det intresset kostar pengar i form av nya pennor och papper. Det är inte så att jag skriver så mycket att pennorna tar slut, utan det är jag som har lite av ett samlarbegär när det kommer till pennor.

Nu har jag bestämt mig för att försöka spara in lite på mina hobbyutgifter. För att säkerhetskopiera fotografier kan jag med fördel använda usb-minnen i viss utsträckning. Dessa kan man komma över gratis eftersom många förstag delar ut dem som presentreklam. Även pennor och papper delas ut av företag som vill sprida sina reklambudskap. Tar jag vara på dessa kanske jag kommer kunna stilla lite av mitt köpsug. SD-kort och liknande lagringsmedia är såklart svårt att komma över i form av presentreklam.

Bostadslån – ofta enda sättet att finansiera husköpet

Låna till bostadsrättEtt bostadslån är ett lån där pengarna man lånar är avsedda att gå till ett bostadsköp. När man ska låna pengar genom ett bostadslån lämnar man alltid bostaden som säkerhet för lånet. I och med att låntagaren kan lämna en bra säkerhet till banken, kan banken erbjuda bra lånevillkor med låga räntor och andra avgifter till låntagaren.

Belåning genom bostadslån

De flesta banker som erbjuder bostadslån brukar ha ungefär samma räntor för sina bolån. Bankerna får låna ut maximalt 85 % av bostadens marknadsvärde, vilket betyder att låntagaren alltså måste kunna gå in med minst 15 % av bostadens värde själv.

Det optimala är givetvis ifall låntagaren kan gå in med sina 15 % genom att använda sparade pengar. Många har dock inte så mycket pengar sparade och är istället tvungna att låna ytterligare pengar genom att ansöka om ett blancolån. Även om många har pengar sparade så behövs dessa ofta till renovering, köp av möbler eller till andra saker som tillkommer vid ett bostadsköp.

Ansöka om bostadslån via internet

Så gott som alla banker har idag hemsidor där man mycket enkelt kan läsa, jämföra och ansöka om bostadslån direkt på nätet. Det är mycket enkelt att ansöka om ett bostadslån på internet, och det enda man behöver göra är att fylla i ett ansökningsformulär.

Den bank där man ansökt om att få låna pengar hos kommer där efter att göra en kreditupplysning på låntagaren. En kreditupplysning visa allt som rör låntagarens ekonomi, och ifall kreditupplysningen visar att låntagaren med största sannolikhet kommer att kunna betala bostadslånet räntor, amorteringar och avgifter så kommer lånet beviljas.

Ta ett bostadslån trots att du har betalningsanmärkning

De flesta banker accepterar inte att kunder betalningsanmärkningar, vilket gör att personer med betalningsanmärkningar har svårare att få bostadslån. Faktum är att många av de så kallade storbankerna har system som är programmerade till att känna igen, neka och där efter sortera bort låneansökningar som kommer från personer med betalningsanmärkningar. Detta eftersom de gör automatiska slagningar mot olika regiser där personer med betalningsanmärkningar hamnar.

Det finns dock några långivare på den svenska marknaden som även accepterar kunder med betalningsanmärkning. Dessa långivare ser istället till helheten i låntagarens ekonomi. Om låntagaren har en bra ekonomi med en stabil årsinkomst så anser dessa långivare att det inte finns någon anledning till att neka kunden ett bostadslån. Det kan också vara så att de tar ut en högre ränta eftersom deras risk ökar med en kund som har betalningsanmärkning sedan tidigare.

Den viktigaste faktorn som avgör om en person får låna pengar trots att denne har betalningsanmärkningar eller inte – är hur personens ekonomi ser ut. Det är därför viktigt att ha sin ekonomi i ordning då man vill ansöka om ett bostadslån. Chansen att få sitt lån beviljat ökar dessutom om man har en medsökande till lånet.

Låna pengar till ny bil

Finansiera bilköpet med ett billånSitter du och kör omkring med en bil som knappast kommer klara vintern som precis slagit till med full kraft mot Sverige? I så fall kanske det är dags att börja planera för att köpa ny bil. Självklart kan du ju köra slut helt på din gamla bil för att kräma ur så mycket som möjligt av den innan du köper en ny. Det är däremot svårt att veta exakt när den gamla trotjänaren kommer kasta in handduken så det kan vara bra att ha allt klart inför ett bilköp. Kolla upp olika finansieringsalernartiv och var flera olika banker erbjuder för billån. Det kan skilja sig ganska myket mellan olika banker så det finns en del pengar att spara på att vara påläst. När du ska låna pengar till ny bil vill du ju kunna få ner räntan så mycket som möjligt. Eftersom det finns många andra kostnader med ett bilinnehav så är det viktigt att ha koll även på räntekostnader.

Ta dig också en god funderare på vilken typ av bil du vill ha och vilken prisklass du klarar av utan att göra för stora uppoffringar. Det är såklart trevligt med en ny BMW eller Mercedes, men de är ganska dyra. Särskilt om man väljer till extrautrustning. Vill man komma lite billigare undan är en Volkswagen Passat eller Skoda bra alternativ, men det märks att de ligger några steg ner på kvalitetsstegen. De är precis som BMW och Audi bra tyska bilar, men har vanligtvis lite svagare motorer. Du kanske tycker att det går att leva med en svagare motor, men faktum är att det märks ganska tydligt om du ska iväg på bilsemester med familjen. Långa körningar med växlande tempo på Autobahn gör att man måste bygga upp fart på ett helt annat sätt än med en stark bil som accelererar snabbt.

Funder också på om du ska köpa en kombi eller sedan. Om du har eller planerar att skaffa barn kan det vara praktiskt med en kombi. Lastutrymmet blir betydligt större med en kombi, även om modernare bilar är så fulla av elkablar och airbags att de är betydlig trängre än en kombi från 80-talet.

När du ska låna pengar till bil kanske du även kan tänka dig att gå in med en större summa kontant för att få ner räntekostnaden redan från start. Genom att minska på lånedelen kan bilen i vissa fall användas som säkerhet för att få ner ränteatsen ytterligare. Kolla upp hur det ligger till hos flera banker så ska du nog hitta den finansiering som passar dig och din plånbok bäst.

Låna för att rädda en taskig ekonomi

Ett paket BlendAtt det finns möjlighet att låna pengar är bra, men det kan gå lite snett ibland. Det gäller ofta för personer som har dålig ekonomi i kombination med dåligt ekonomiskt sinne. Det hela kan spetasa på ytterligare av ett skenande konsumtionsbehov – det vill säga att personen är en shopaholic.

De flesta som star lån gör det med någon form av kalkylerad plan för hur lånet ska bekostas och betalas av. Att betala ränta, det vill säga kostnaden för att få tillgång till pengarna, är det pris man betalar. Att betala av på ett lån kostar ingenting, det är en självklarhet. Det som däremot kostar är det man kpt för de lånade pengarna. Många verkar tänka helt fel här och se lånet som ska återbetalas som en kostnad, när det faktiskt är varan eller tjänsten man köpet som står för kostnaden. Vill man inte ha kostnaden så köper man inte varan, punkt slut.

Nu har både Sverige och våra nordiska grannländer påbörjat ett arbete för att se över snabblånebranschen. Jag kan förvisso tycka att det de håller på med är på gransen till ockerräntor, men samtidigt ska man komma ihåg att de inte håller en laddat pistol mot tinningen på låntagarna. För mig är det solklart att det är den som tar ett lån som bär ansvaret för om detta leder till en ekonomisk katastrof. Om det skulle visa sig att företagen i snabblånebranschen fifflar med avtalstexter och på så sätt lurar på låntagana ett lån som sedan får helt andra villkor är det såklart en helt annan sak. Men nu finns det avtal och regler att ta ställning till innan man tar ett lån. Accepterar man dem så får man se till att följa avtalet. Förstår man inte avtalet så är man ju smått dum i huvudet om man skriver under något man inte fattar.

För att återknyta till rubriken lite på slutet. Det är direkt olämpligt att låna pengar för att rädda en dålig ekonomisk situation. Undantag finns såklart. Att ta studielån för att plugga är en sak. Då handlar det om lån med låg ränta och lång avbetalningstid. Att ta SMS-lån i slutet av varje månad för att ha råd med mat och krogrunda är dåligt. Då bör man istället försöka påverka sina inkomster och kostnader så att pengarna räcker månaden ut. Det är ingen mänsklig rättighet att röka ett paket Blend varje dag samtidigt som man har tre ungar att försörja.

Spara pengar i vinter

VintervägUnder vinterhalvåret ökar svenskarnas kostnader generellt. När det blir kallt måste vi köpa varma kläder och mörkret gör att vi måste ha lamporna tända längre tid på dygnet. Dessutom drar bilarna med bränsle, särskilt vid kall uppstart. Våra kära bilar behöver dessutom bra vinterdäck och kanske är det dags att byta redan denna vinter.

Det finns dock saker man kan göra för att spara pengar under smällkalla vintern. Vinterkläder och -skor behöver inte kosta alltför mycket om man komer dem på second hand. En annan metod för att spara pengar är att köpa riktigt dyra kvalitetskängor som kan användas under många år framöver. Om du lägger 1200 kr på ett par skor som du kan använda i fem år så blir det 240 kr per år. Lockas du däremot att köpa ett par billiga skor av sämre kvalitet för 400 kr så kanske de bara håller en vintersäsong. Då har du ju faktiskt sparat pengar på de dyrare skorna.

är det kommer till elkostnad brukar vintern vara en dyr period. Samtidigt som det brukar vara dyrt med el förbrukar vi också mycket. Var därför noga med att använda lågenergilampor samt att alltid släcka i de rum du inte befinner dig i. Släck alltid lamporna när du går hemifrån. Om du bor på landet och har eluppvärmt hu kan det vara lönsamt att elda för att få värme. Det kräver såklart att det finns en braskamin eller öppen spis i huset. Det kräver också mer arbete med ved än att skruva på elementen. Att se till att huset är väl isolerat är också en viktig faktor för att minska energiförbrukningen för uppvärmning.

När det kommer till bilar så är kallstarter en stor kostnad under vintern. Motorn drar mycket mer bränsle när den är kall. Därför är det bra att använda motorvärmare med timer. Ställ timern på någon eller några timmar innan du behöver använda bilen på morgonen så är motorn varm och drar lika lite vid uppstart som under en varm sommardag. Vinderdäcken är en annan kostnad för oss i kalla och snöiga Sverige. I genomsnitt kostar vinterdäck 1500-2000 kr per däck, vilket gör att priset totalt går loss på 6000-8000 kr. Var noga med att köra in dina nya dubbdäck så att dubbarna sätter sig bra. Då håller däcken fler säsonger. Kör även försiktigt utan att spinna för mycket vid start på halt underlag. Bilar med anti spinn-sysem är lite skonsammare mot dina dubbdäck eftersom du inte spinner loss lika mycket vid start från stillastående.

Det var några tips för att skära kostnader under vintersäsongen. Hoppas de kommer till användning och att det syns i plånboken framöver.

Investera dina pengar – få dem att växa

Investera dina pengarVore det inte en god investering att köpa sig en bostadsrätt? Ett köp innebär goda möjligheter till att göra vinst vid en framtida försäljning, förutsatt att man säljer vid rätt tidpunkt. Bostadspriserna är relativt stabila i dagsläget och stiger successivt. Det är med andra ord kanske inte optimalt läge att köpa just nu om man spår att bostadspriserna ska sjunka. Förr eller senare kommer det att hända, vilket man förstår om man är insatt i de ekonomiska svängningarna. Att köpa en bostad när bostadspriserna är som lägst är självfallet det optimala, för att sedan hänga med värdeökningen. Men hur vet man när bostadspriserna är som lägst? Det är förstås inte helt lätt att veta när bostadspriset är som allra lägst, men att åtminstone ha koll på när bostadspriser inte ökar är en god förutsättning för en lyckad investering.

Längre fram i tiden så kanske man drömmer om att skaffa ett hus, men har i dagsläget kanske inte råd. Många investerar i andra bostäder innan de uppnår målet med hus. Till exempel så köper Kalle sin första lägenhet när han flyttar hemifrån. Han har arbetat en tid och föräldrarna hjälper honom med ena delen av kontantinsatsen. Lägenheten är en liten etta med kokvrå. När Kalle bott i lägenheten några år så beslutar han sig för att sälja den och gör en vinst på mer än dubbla kostnaden på det ursprungliga köpet. Kalle kan nu köpa sig en dyrare lägenhet och uppgraderar sig till en central tre. Det är bra tider och bostadspriserna fortsätter stiga så efter några år har Kalle gjort sig ytterligare en rejäl vinst. Det har blivit dags för att bilda familj och skaffa hus. Tack vare tidigare investeringar i lägenhetsköp så har Kalle råd att köpa ett hus.

För att göra vinst så som i ovanstående exempel krävs det dock att man säljer i tid. För att få behålla större delen av vinsten så gäller det ju förstås att man betalar av på lånet under sin boendetid. För grovt räknat gäller att bankens lån dras av från en bostads försäljningspris. Om man redan har betalat av lånet så behåller man hela vinsten själv. Dessutom, om man sköter sin avbetalning av lånet till banken så ökar möjligheterna för att få ta ytterligare lån för nytt boende i framtiden. Att investera sina pengar i en bostad kanske är en av de främsta metoderna för att få sina pengar att växa. Men som sagt, förutsatt att man spelar sina kort rätt.